Audit sur pièces du dispositif de courtage en crédit (Assurance de prêt)
Un dispositif de conseil et de preuves lisible, que le cabinet peut présenter à son association professionnelle ou à l'autorité.
En bref
- Résultat
- Un dispositif de conseil et de preuves lisible, que le cabinet peut présenter à son association professionnelle ou à l'autorité.
- Idéal pour
- Dirigeant de cabinet de courtage, responsable de la conformité ou courtier en crédit qui veut objectiver les pratiques de son cabinet.
- Ce que vous obtenez
- Rapport d'audit sur pièces avec constats argumentés, écarts relevés par rapport aux textes applicables et plan d'actions priorisé.
- Prérequis de votre côté
- Procédures, modèles de documents, dossiers de financement anonymisés et registre des réclamations, avec entretiens de deux à quatre collaborateurs.
- Durée et charge
- 4 à 8 jours
- Format
- Forfait
Exemple de situation
Préparer un échange avec l'association professionnelle. Un cabinet de courtage en crédit prépare son renouvellement et un échange avec son association sur le thème Assurance de prêt. L'audit relit en cinq jours les procédures, dix dossiers anonymisés et le suivi de la formation continue, puis rend trois constats priorisés et un plan d'actions que la direction présente.
Nous auditons sur pièces la manière dont votre cabinet traite le thème Assurance de prêt : parcours du dossier de financement, recueil des informations sur le client, traçabilité du conseil, information sur la rémunération, mandats avec les prêteurs, traitement des réclamations et suivi de la formation continue. Les constats sont confrontés au Code monétaire et financier, au Code de la consommation, à la loi du 28 février 2022 pour l'assurance emprunteur et à vos propres procédures.
Le rapport classe les points relevés par importance, indique ce qu'un contrôleur lirait en priorité et propose un plan d'actions daté, avec pour objectif de documenter vos pratiques sur ce thème. Il s'agit d'une revue documentaire réalisée par Optédif : elle ne vaut ni contrôle de l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) ni vérification d'une association professionnelle, et elle ne remplace pas l'avis de votre conseil juridique.
Déroulé de la prestation
Cadrage
Nous fixons avec vous le périmètre, les textes applicables et les interlocuteurs, et nous convenons des règles de confidentialité et d'accès aux documents.
Lecture documentaire
Nous lisons les procédures, enregistrements et comptes rendus relatifs au thème Assurance de prêt, avant toute rencontre, pour arriver aux entretiens avec des questions précises.
Entretiens et échantillon
Nous rencontrons le dirigeant, les responsables et les collaborateurs, et nous examinons un échantillon de dossiers que vous choisissez ou que nous tirons avec vous.
Analyse des écarts
Chaque constat est rattaché à une exigence identifiée, classé par gravité et par urgence, et associé à une action corrective, un responsable et un délai.
Restitution
Nous présentons le rapport à votre direction, répondons aux objections et, si vous le souhaitez, préparons avec vous le plan d'actions.
Livrables, format et conditions
Au terme de la prestation, vous disposez des éléments suivants, rédigés pour être présentés à votre direction, à vos associés, à une compagnie partenaire ou à l'autorité.
- Rapport d'audit sur pièces avec constats classés par importance
- Lecture des procédures, des mandats et de dossiers de financement anonymisés au regard des textes applicables
- Plan d'actions daté, présenté à la direction et au responsable de la conformité
Format et charge : forfait, 4 à 8 jours. Idéal pour : dirigeant de cabinet de courtage, responsable de la conformité ou courtier en crédit qui veut objectiver les pratiques de son cabinet. Prérequis de votre côté : procédures, modèles de documents, dossiers de financement anonymisés et registre des réclamations, avec entretiens de deux à quatre collaborateurs.
Exemples d'usage
Deux situations d'exemple dans lesquelles cette prestation a du sens. Ce sont des exemples construits à partir de situations courantes du secteur, pas des références clients ; les chiffres sont indicatifs et dépendent du site et du périmètre.
Préparer un échange avec l'association professionnelle
Un cabinet de courtage en crédit prépare son renouvellement et un échange avec son association sur le thème Assurance de prêt. L'audit relit en cinq jours les procédures, dix dossiers anonymisés et le suivi de la formation continue, puis rend trois constats priorisés et un plan d'actions que la direction présente.
Harmoniser les pratiques de deux agences
Un cabinet issu d'un rapprochement trace le conseil de deux façons différentes sur le thème Assurance de prêt. L'audit compare les dossiers des deux agences, relève les écarts de preuves et de délais, puis propose une trame commune que la direction décide de généraliser.
Questions fréquentes sur cette prestation
Combien de temps dure l'audit et qui le réalise ?
La charge indicative est de 4 à 8 jours, format forfait, répartie entre la lecture documentaire, les entretiens, l'examen d'un échantillon de dossiers et la rédaction. L'auditeur est un intervenant sélectionné pour son expertise du thème Assurance de prêt, indépendant de vos équipes, qui signe les engagements de confidentialité demandés. Nous fixons le calendrier avec vous pour que la restitution précède votre échéance, audit d'une compagnie, demande de l'autorité ou revue interne, d'au moins quelques semaines, afin de laisser le temps de traiter les écarts les plus importants.
Quelle différence avec une formation sur ce thème ?
La formation transmet des compétences ; l'audit vous dit où vous en êtes. Sur le thème Assurance de prêt, l'audit produit un rapport étayé, avec des constats rattachés à des exigences identifiées et un plan d'actions chiffré, présentable à une compagnie partenaire. Il met souvent en évidence des besoins de formation, que nous pouvons ensuite couvrir, mais il ne remplace pas la formation, et inversement. Il porte sur pièces : il ne remplace ni un contrôle de l'autorité, ni l'avis d'un avocat, ni une attestation de conformité, que nous ne délivrons pas. Les deux prestations se combinent dans un même plan lorsque l'échéance le justifie.
Pouvez-vous instruire des dossiers de financement ou comparer des offres d'assurance pour nos clients ?
Non. Optédif n'est pas inscrit à l'ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) : nous ne présentons, ne proposons et n'aidons à conclure aucun crédit ni aucune assurance, et nous ne percevons aucune commission. Sur le thème Assurance de prêt, nous travaillons pour le cabinet : relecture sur pièces de ses procédures et de dossiers anonymisés, supports et grilles internes, paramétrage d'outils, accompagnement des équipes. Les dossiers de vos clients restent traités par vos collaborateurs, dont le cabinet justifie lui-même la capacité professionnelle. Un particulier qui cherche un financement peut consulter le registre de l'ORIAS pour trouver un intermédiaire immatriculé.
Demander un devis
Indiquez le site, les équipes concernées et l'échéance : nous vous répondons sous 48 h ouvrées, puis nous établissons un devis après un échange de cadrage.
Les autres déclinaisons d'audit sur pièces sur le thème Assurance de prêt
- Audit sur pièces du dispositif de conformité (Assurance de prêt)
- Diagnostic flash avant un audit ou une échéance (Assurance de prêt)
Les autres types de prestation sur le thème Assurance de prêt
- Conseil sur l'organisation du courtage en crédit (Assurance de prêt)
- Conception de supports et de méthodes pour le crédit (Assurance de prêt)
- Déploiement d'outils et de procédures de crédit (Assurance de prêt)
- Évaluation des acquis et de la maturité documentaire (Assurance de prêt)
- Débuter sur l'assurance de prêt
